Wakacje kredytowe "dają w kość" bankom

• Od czerwca 2024 roku możliwe jest zawieszenie czterech rat kredytu hipotecznego rocznie.
• Program obejmuje wyłącznie kredyty w złotówkach, zaciągnięte przed 1 lipca 2022 roku, o wartości do 1,2 mln zł.
• Wakacje kredytowe w latach 2022–2024 kosztowały sektor bankowy 15,5 mld zł.
• W 2025 roku wsparcie będzie realizowane przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK).
• Specjalne moratorium wprowadzono dla osób dotkniętych powodzią we wrześniu 2024 roku.

Skutki finansowe dla sektora bankowego

ZBP podał, że wakacje kredytowe, choć były istotnym wsparciem dla kredytobiorców, mocno obciążyły sektor bankowy. W latach 2022–2024 ich koszt wyniósł około 15,5 mld zł, z czego największe straty banki poniosły w 2022 roku – aż 12,9 mld zł. Dla porównania w 2023 roku koszt ten wyniósł 2,1 mld zł. Skutkiem była również utrata wpływów z podatku CIT, która w omawianym okresie sięgnęła około 5 mld zł.

W 2022 roku program obniżył wyniki finansowe banków aż o 7,8 mld zł, co znacząco wpłynęło na ich zdolność do udzielania nowych kredytów oraz rozwijania działalności - informuje ZBP.

Przyszłość wakacji kredytowych i alternatywy

Ministerstwo Finansów ogłosiło, że rok 2024 będzie ostatnim, w którym kredytobiorcy będą mogli korzystać z wakacji kredytowych. W 2025 roku wsparcie dla osób w trudnej sytuacji finansowej ma być realizowane wyłącznie za pośrednictwem Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK).

FWK oferuje pomoc osobom spełniającym określone kryteria dochodowe. Program obejmuje m.in. możliwość refinansowania kredytu lub wsparcia w spłacie zobowiązań w szczególnie trudnych sytuacjach życiowych.

Moratorium dla powodzian

We wrześniu 2024 roku południowo-zachodni region Polski został dotknięty powodzią, która spowodowała znaczne straty materialne. W odpowiedzi sektor bankowy, pod egidą Związku Banków Polskich (ZBP) oraz Krajowego Związku Banków Spółdzielczych (KZBS), opracował specjalne moratorium pozaustawowe.

Program ten umożliwia odroczenie spłaty kredytu dla osób poszkodowanych przez klęskę żywiołową. Kredytobiorcy muszą złożyć odpowiedni wniosek przed końcem 2024 roku, aby bank mógł go rozpatrzyć.

Wakacje kredytowe: wsparcie dla kredytobiorców w trudnych czasach finansowych

Przypomnijmy, że wakacje kredytowe to rozwiązanie, które zadebiutowało 29 lipca 2022 roku, stając się odpowiedzią na rosnące koszty życia oraz trudną sytuację finansową wielu gospodarstw domowych. Ustawa z dnia 7 lipca 2022 roku o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (Dz. U. poz. 1488) pozwoliła kredytobiorcom hipotecznym na czasowe zawieszenie spłat rat. Dzięki temu narzędziu możliwe było odciążenie budżetów domowych w okresie wysokiej inflacji i wzrostu stóp procentowych, które szczególnie dotknęły posiadaczy kredytów mieszkaniowych.

Zmiany w zasadach od 2024 roku

Wraz z początkiem czerwca 2024 roku wprowadzono zmodyfikowane zasady korzystania z wakacji kredytowych, które umożliwiają zawieszenie czterech rat kredytu rocznie. Mechanizm ten jest szczególnie korzystny dla osób, które w obliczu inflacji i wysokich stóp procentowych szukają sposobu na poprawę płynności finansowej.

Zawieszenie spłaty rat możliwe jest w następujących okresach:

• Czerwiec–sierpień 2024 roku: możliwość zawieszenia dwóch rat.
• Wrzesień–grudzień 2024 roku: możliwość zawieszenia kolejnych dwóch rat.

Warto podkreślić, że program obejmuje zarówno część kapitałową, jak i odsetkową raty kredytu. Okres kredytowania automatycznie przedłuża się o czas zawieszenia rat.

Kryteria uczestnictwa

Choć wakacje kredytowe są dużym wsparciem dla wielu rodzin, ich uzyskanie wymaga spełnienia określonych warunków. Obowiązujące od 2024 roku regulacje zawierają szereg wymogów:

• Kredyt w złotówkach - wakacje kredytowe obejmują wyłącznie kredyty hipoteczne zaciągnięte w polskiej walucie, przeznaczone na własne potrzeby mieszkaniowe kredytobiorcy.
• Kryterium dochodowe - aby skorzystać z wakacji kredytowych, miesięczna rata kredytu musi przekraczać 30% średnich dochodów gospodarstwa domowego z ostatnich trzech miesięcy. Z tego wymogu zwolnione są rodziny z co najmniej trójką dzieci (do 18 roku życia lub do 25 roku życia, jeśli dzieci kontynuują naukę, lub dzieci niepełnosprawnych, bez względu na wiek).
• Limit wartości kredytu - maksymalna wartość kredytu objętego wakacjami wynosi 1,2 mln zł.
• Termin zaciągnięcia kredytu - z programu mogą korzystać osoby, które zaciągnęły kredyt hipoteczny przed 1 lipca 2022 roku, a jego spłata jest zaplanowana na co najmniej sześć miesięcy po tej dacie.
• Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) - wsparcie w ramach FWK zostało uelastycznione. Osoby, których dochód po odjęciu raty kredytowej wynosi mniej niż dwukrotność minimalnego wynagrodzenia, mogą ubiegać się o dodatkową pomoc.

Szukasz ciekawych ofert inwestycyjnych? Sprawdź PropertyStock.pl

©